Введите сумму, срок и ставку — калькулятор посчитает проценты и сумму к возврату. Для займа одним платежом без акции он также оценит стоимость просрочки с учётом неустойки и потолка переплаты. Ниже — упрощённые формулы и примеры по дням; точный график берите из договора.
Калькулятор не заменяет договорОн даёт упрощённый расчёт по вашим цифрам для обычного потребительского займа. Точные проценты, неустойка и дата платежа — в индивидуальных условиях договора: их показывают до подписания, ПСК стоит в рамке в правом верхнем углу первой страницы.
Микрофинансовые организации считают проценты простым способом: каждый день на сумму долга начисляется дневная ставка. Формула одна для любой МФО: проценты = сумма займа × ставка в день × число дней. Никаких сложных процентов на проценты по закону о потребительском кредите нет — начисление идёт только на основной долг.
Пример. Вы берёте 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день. 10 000 × 0,008 = 80 ₽ в сутки, за 30 дней — 2 400 ₽. Вернуть нужно 12 400 ₽. Если тот же заём закрыть на 12-й день, проценты будут 960 ₽: платите только за дни, когда деньги были у вас.
Дневная ставка кажется маленькой, но в пересчёте на год 0,8% в день — это 292% годовых. Поэтому микрозаём выгоден только на короткий срок: каждая лишняя неделя на 10 000 ₽ стоит 560 ₽.
| Сумма | 7 дней | 14 дней | 21 день | 30 дней |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 ₽ | 280 ₽ | 560 ₽ | 840 ₽ | 1 200 ₽ |
| 10 000 ₽ | 560 ₽ | 1 120 ₽ | 1 680 ₽ | 2 400 ₽ |
| 15 000 ₽ | 840 ₽ | 1 680 ₽ | 2 520 ₽ | 3 600 ₽ |
| 20 000 ₽ | 1 120 ₽ | 2 240 ₽ | 3 360 ₽ | 4 800 ₽ |
| 30 000 ₽ | 1 680 ₽ | 3 360 ₽ | 5 040 ₽ | 7 200 ₽ |
| 50 000 ₽ | 2 800 ₽ | 5 600 ₽ | 8 400 ₽ | 12 000 ₽ |
Проценты при ставке 0,8% в день — максимальной по закону. При 0,5% умножьте на 0,625, при 0,3% — на 0,375.
Таблица — по верхней границе. На сайте каждой МФО в калькуляторе стоит своя ставка: 0,8% — у большинства коротких займов, 0,3–0,6% — у длинных займов с графиком, 0% — у первого займа по акции. Подставьте свою ставку в калькулятор выше.
Для обычных потребительских микрозаймов действуют ограничения закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Для специального займа по ст. 6.2 — до 10 000 ₽ и до 15 дней при соблюдении условий статьи — правила другие. Калькулятор на этой странице этот особый договор не моделирует.
Максимальная ставка с 1 июля 2023 года (ч. 23 ст. 5 закона № 353-ФЗ). Больше по договору потребительского займа начислить нельзя.
Потолок всех начислений по договору до одного года, заключённому с 1 апреля 2026 года: проценты, неустойка, штрафы и платные услуги вместе. По договорам, заключённым раньше, — 130%.
Неустойка за просрочку, если проценты на долг продолжают начисляться. Если проценты не начисляются — до 0,1% от суммы долга в день.
Банк России раз в квартал публикует предельные значения полной стоимости займа по категориям. Для коротких займов МФО она упирается в те же 292% годовых.
Потолок переплаты — главная защита при просрочке. Если взять 10 000 ₽ и не платить, по договору после 1 апреля 2026 года сверх суммы займа с вас могут взыскать не больше 10 000 ₽ процентов и неустойки вместе. Дальше начисления останавливаются, но основной долг остаётся, и его взыскивают через суд и приставов.
Потолок не действует для договоров длиннее года. У таких займов смотрите ПСК и итоговую строку графика платежей — там переплата за весь срок в рублях.
При просрочке микрозайм дорожает сразу двумя способами: на основной долг продолжают начисляться проценты по договорной ставке и добавляется неустойка. Вот как растёт долг по займу 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день:
| День просрочки | Проценты за срок | Проценты за просрочку | Неустойка 20% годовых | Всего к возврату |
|---|---|---|---|---|
| 1-й | 2 400 ₽ | 80 ₽ | 5 ₽ | 12 485 ₽ |
| 10-й | 2 400 ₽ | 800 ₽ | 55 ₽ | 13 255 ₽ |
| 30-й | 2 400 ₽ | 2 400 ₽ | 164 ₽ | 14 964 ₽ |
| 60-й | 2 400 ₽ | 4 800 ₽ | 329 ₽ | 17 529 ₽ |
| 89-й и дальше | 2 400 ₽ | — | — | 20 000 ₽ — потолок |
Заём 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день, договор заключён после 1 апреля 2026 года (потолок 100%). Проценты и неустойка вместе не превышают суммы займа — дальше начисления останавливаются.
Получается, что каждый день просрочки по такому займу стоит около 85 ₽: 80 ₽ процентов и 5,5 ₽ неустойки. Месяц просрочки добавляет к долгу 2 555 ₽ — больше, чем стоил сам заём.
Что ещё бывает при просрочкеЗапись в кредитной истории появляется в течение нескольких рабочих дней и хранится семь лет. Дальше — звонки по правилам закона № 230-ФЗ, продажа долга коллекторскому агентству, судебный приказ. Что делать, если платить нечем, — в разделе о долгах МФО и коллекторах.
Сравнить неустойку с ценой нового займа поможет страница займ с просрочками: там посчитано, что дороже.
Полная стоимость займа (ПСК) — это переплата, приведённая к году и выраженная в процентах. В неё входят проценты и все обязательные платежи, без которых заём не выдадут: например, страховка, если без неё в займе откажут. Неустойка в ПСК не входит — она зависит от вашего поведения.
По закону ПСК пишут на первой странице договора, в квадратной рамке в правом верхнем углу, — и в процентах, и в рублях. Рамка занимает не меньше 5% площади страницы. Если ПСК в рублях больше, чем вы ожидали по калькулятору, сверьте график и дополнительные платежи. Правила отказа от услуги — на странице об отказе от платных услуг МФО.
0,8 × 365 = 292% — простой годовой пересчёт дневной ставки. Это не расчёт ПСК: законная формула учитывает даты и суммы всех платежей. Точное значение ПСК смотрите на первой странице своего договора.
Сравнивать займы по ПСК удобно, когда сроки разные. Займ на 7 дней под 0,8% и займ на 60 дней под 0,6% нельзя сравнить по ставке, а по ПСК и по сумме переплаты в рублях — можно.
У части МФО есть акции «первый заём без процентов». У каждой свои условия: сумма, льготный срок и возврат по графику. В калькуляторе отметьте «Первый заём под 0%» — он покажет сумму к возврату в срок. При просрочке цена зависит от условий акции конкретной МФО.
Где сейчас дают первый заём под 0% и на каких условиях — в подборке займов под 0% первый раз.
Если нужен займ на 30 дней без процентов, сначала проверьте, сколько дней льготы даёт компания на самом деле: после льготных дней проценты начисляются по обычной ставке.
Займы на 2–12 месяцев МФО выдают с графиком: равные платежи раз в 14 дней. Проценты начисляются на остаток долга, поэтому с каждым платежом их доля уменьшается. Ставка у таких займов ниже, чем у займа до зарплаты, но за счёт срока переплата в рублях больше. В калькуляторе выберите «Раз в 2 недели» — он покажет весь график.
| Сумма | Срок | Ставка в день | Платежи раз в 2 недели | Переплата | От суммы |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 ₽ | 84 дней | 0,6% | 6 × 6 568 ₽ | 9 410 ₽ | 31% |
| 30 000 ₽ | 168 дней | 0,5% | 12 × 3 777 ₽ | 15 325 ₽ | 51% |
| 50 000 ₽ | 168 дней | 0,4% | 12 × 5 834 ₽ | 20 005 ₽ | 40% |
| 100 000 ₽ | 364 дней | 0,27% | 26 × 6 108 ₽ | 58 799 ₽ | 59% |
Равные платежи раз в 14 дней, проценты — на остаток долга. Ставки взяты для примера из диапазонов, которые МФО называют для длинных займов; ваша будет в индивидуальных условиях.
Последняя строка показывает цену длинного микрозайма: даже при 0,27% в день переплата за год — больше половины суммы займа. Если нужен год и больше, сравните с потребительским кредитом в банке — разбор вариантов на странице о займах на год и долгий срок.
Досрочно вернуть микрозаём можно в любой день. В первые 14 дней — без всякого предупреждения, позже — уведомив МФО за 30 дней, если договор не даёт срок короче; на практике почти все МФО принимают досрочный платёж в личном кабинете в любой день. Проценты пересчитывают за фактическое число дней.
| Когда вернули | Проценты | К возврату |
|---|---|---|
| В срок, на 30-й день | 4 800 ₽ | 24 800 ₽ |
| Досрочно, на 12-й день | 1 920 ₽ | 21 920 ₽ |
| Частично на 12-й день (10 000 ₽), остаток в срок | 3 360 ₽ | 23 360 ₽ |
Заём 20 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день. Проценты считаются только за дни, когда деньги были у вас.
Частичный досрочный платёж тоже работает: он уменьшает основной долг, и проценты дальше идут на меньшую сумму. Перед платежом проверьте в личном кабинете сумму к досрочному погашению на сегодня — она меняется каждый день.
Продление (пролонгация) — это когда вы платите только проценты за прошедший срок, а основной долг переносится вперёд. Пример: заём 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8%. В дату платежа вы вносите 2 400 ₽ процентов и продлеваете ещё на 30 дней. Через месяц снова 2 400 ₽. После четырёх продлений вы отдали 9 600 ₽, а долг по-прежнему 10 000 ₽.
Продление дешевле просрочки — нет неустойки и записи о просрочке в кредитной истории. Но это способ выиграть время, а не закрыть долг. Если продлеваете второй раз подряд, посчитайте в калькуляторе вариант с графиком платежей или поговорите с МФО о реструктуризации.
Банк пишет 25% годовых, МФО — 0,8% в день. Это 25% против 292%. Сравнивайте ПСК или сумму переплаты в рублях.
Обычно проценты начисляют со следующего дня после выдачи займа по день возврата включительно. Проверьте дату начала начисления в договоре. Лишний день по займу 30 000 ₽ — 240 ₽.
Страховка, «приоритетное рассмотрение», «юрист онлайн» увеличивают сумму к возврату. Смотрите ПСК в рублях в рамке договора.
Платёж считается внесённым, когда ваш банк подтвердил перевод. Отправляйте заранее и сохраняйте чек — подробности в разделе о погашении займа.
Каждый новый заём добавляет проценты, а с 1 октября 2026 года третий заём с ПСК выше 200% не выдадут при двух непогашенных. Вместо этого — рефинансирование в банке или реструктуризация.
Умножьте сумму займа на дневную ставку и на число дней. 15 000 ₽ под 0,8% на 21 день: 15 000 × 0,008 × 21 = 2 520 ₽. Вернуть нужно 17 520 ₽.
По договору до одного года, заключённому с 1 апреля 2026 года, — не больше суммы займа (100%) вместе с процентами, неустойкой и платными услугами. По договорам, заключённым раньше, — 130%. Для займов дольше года потолка нет.
Проценты по договорной ставке плюс неустойка до 20% годовых. По займу 10 000 ₽ под 0,8% — около 85 ₽ в день, пока начисления не упрутся в потолок.
Полная стоимость займа в процентах годовых и в рублях. Она указана на первой странице договора в квадратной рамке в правом верхнем углу. В ПСК входят проценты и обязательные платные услуги.
Да. Проценты считаются за фактические дни пользования деньгами. В первые 14 дней досрочный возврат возможен без уведомления, позже — по правилам договора, обычно в любой день через личный кабинет.
Скорее всего, в займ включена платная услуга или другая ставка: у первого займа, повторного и длинного займа ставки разные. Сверьте ПСК в рублях в индивидуальных условиях.