Займы с графиком платежей на полгода и год выдают не все МФО и не всем. Собрали компании, которые дают длинные займы, посчитали переплату на примерах и сравнили с банковским кредитом — чтобы срок не обошёлся дороже самой суммы.
Классический микрозаём — 5–30 дней и один платёж в конце срока. Долгосрочный заём (его ещё называют инстолмент) — на 2–12 месяцев с графиком: равные платежи раз в две недели или раз в месяц, в каждом — часть долга и проценты на остаток. Онлайн МФО выдают такие займы обычно на 10 000–100 000 ₽. Закон разрешает больше: микрокредитной компании — до 500 000 ₽ одному человеку, микрофинансовой — до 1 000 000 ₽, но такие суммы встречаются редко.
Не все МФО выдают длинные займы, а те, кто выдаёт, часто предлагают их только повторным клиентам. В нашем рейтинге займы на полгода и год есть у этих компаний:
| МФО | Сумма | Срок | ПСК | Ставка в день | Возраст |
|---|---|---|---|---|---|
| Доброзайм | 1 000 – 100 000 ₽ | 4–378 дней | 0–292% | 0–0,8% | 18–90 лет |
| Котозайм | 1 000 – 100 000 ₽ | 4–364 дня | 0–292% | 0–0,8% | 18–90 лет |
| Возьмика | 2 000 – 100 000 ₽ | 7–364 дня | 0–292% | 0–0,8% | 18–75 лет |
| Viva Деньги | 1 000 – 100 000 ₽ | 7 дней – 12 месяцев | 153–292% | 0,32–0,8% | 21–70 лет |
| Папазайм | 15 000 – 100 000 ₽ | 6–52 недели | 200–292% | 0,55–0,8% | 18–77 лет |
| Деньга | 500 – 100 000 ₽ | 3–365 дней | не названо | от 0% | от 18 лет |
| Деньги на дом | 10 000 – 100 000 ₽ | до 52 недель | не названо | не названо | от 18 лет |
| Moneyman | 1 000 – 100 000 ₽ | 1–1 800 дней | 281–292% | 0–0,8% | 18–65 лет |
Условия — по данным компаний на 1 октября 2026 года; кредиторы и номера записей в реестре Банка России — в рейтинге МФО. У Moneyman длинные займы доступны повторным клиентам, у Возьмики — до 100 000 ₽ на 364 дня под 0,41% в день, Папазайм выдаёт только займы с графиком.
Оценивайте свои финансовые возможности и рискиМикрозаём — дорогие деньги на короткий срок. Каждая строка ниже — реклама: ПСК и ставка указаны по данным компании, точные условия будут в индивидуальных условиях договора до подписания. Если не уверены, что вернёте в срок, — не оформляйте: просрочка добавляет неустойку и попадает в кредитную историю. Часть ссылок партнёрские, ваши условия от этого не меняются.
У длинного займа ставка ниже, чем у займа до зарплаты, — обычно 0,2–0,6% в день. Но из-за срока переплата в рублях всё равно большая. Вот примеры с равными платежами раз в две недели:
| Сумма | Срок | Ставка в день | Платежи раз в 2 недели | Переплата | От суммы |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 ₽ | 182 дней | 0,5% | 13 × 3 590 ₽ | 16 664 ₽ | 56% |
| 50 000 ₽ | 364 дней | 0,3% | 26 × 3 197 ₽ | 33 120 ₽ | 66% |
| 100 000 ₽ | 364 дней | 0,25% | 26 × 5 921 ₽ | 53 934 ₽ | 54% |
Если по формуле переплата выходит больше суммы займа, МФО обязана уложиться в потолок 100% — на деле ставку для таких сроков и ставят ниже.
Главное правило: чем длиннее срок, тем больше переплата при той же ставке. Если можете платить больше, чем по графику, — платите: досрочное погашение уменьшает долг, и проценты дальше идут на меньшую сумму. Свой вариант посчитайте в калькуляторе займа, выбрав «Раз в 2 недели», — он покажет весь график платежей.
Потолок переплаты для длинных займовПо договору сроком до одного года, заключённому с 1 апреля 2026 года, все начисления не могут превысить сумму займа. Это касается и займа ровно на год. Договор дольше года под потолок не попадает: у таких займов внимательно смотрите ПСК и итоговую строку графика.
В этом расчётном примере банковский кредит дешевле займа МФО. Сравнение на 100 000 ₽:
| Займ в МФО на год | Кредит в банке на год | |
|---|---|---|
| Сумма | 100 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| Ставка | 0,25% в день (91% годовых) | 30% годовых |
| Платёж | раз в 2 недели | раз в месяц, 9 749 ₽ |
| Переплата | около 53 934 ₽ | 16 985 ₽ |
| Решение | принимает МФО по заявке | принимает банк по заявке |
Ставки — для примера. Сравнивайте предложения по ПСК и по переплате в рублях из графика.
После отказа банка сравните доступные предложения МФО по ПСК и сумме выплат. Если у вас несколько коротких займов и вы хотите заменить их одним длинным, сначала прочитайте о рефинансировании микрозаймов: банк может предложить такой кредит дешевле.
Посчитайте, сколько вы готовы отдавать раз в две недели без ущерба для жизни. Платёж больше трети дохода — риск просрочки.
1Каждый лишний месяц — это проценты. Сравните графики на 3 и 6 месяцев при одной ставке.
2Не ставку в день: у разных МФО разная частота платежей и платные услуги.
3Страховка и «сервисы» в длинном займе стоят дороже. От них можно отказаться в течение 30 дней — порядок на странице об отказе от платных услуг.
4Как пересчитывают проценты и можно ли гасить частями из личного кабинета.
5Если платить по графику стало нечем, не ждите просрочки: напишите в МФО о реструктуризации. Что бывает дальше и какие есть законные выходы — на странице долги МФО.
В займе с графиком каждый платёж состоит из двух частей: проценты за прошедшие 14 дней и часть основного долга. В начале срока долг большой, и проценты занимают большую часть платежа; к концу почти весь платёж идёт в погашение долга. Поэтому досрочный платёж в первые месяцы экономит больше всего.
Дата платежа указана в графике. Если она приходится на выходной, проверьте в договоре дату исполнения. Способ и момент зачисления платежа также уточните до оплаты.
| Требование | Обычно у МФО |
|---|---|
| Возраст | от 18–21 года до 65–90 лет — у каждой МФО своя граница |
| Гражданство и регистрация | гражданство РФ, постоянная регистрация; часть МФО работает и с иностранцами |
| Документы | паспорт, СНИЛС или ИНН; для больших сумм — подтверждение дохода |
| Доход | регулярный: зарплата, пенсия, самозанятость; для длинного займа МФО считает долговую нагрузку |
| Кредитная история | без открытых просрочек; старые закрытые — не приговор |
| Карта или счёт | на ваше имя; некоторые МФО выдают наличными в офисах |
Сумму и срок МФО определит после проверки заявки. До отправки проверьте, доступен ли выбранный продукт новым клиентам: общий максимальный срок компании сам по себе этого не подтверждает.
Среди проверенных предложений рейтинга не нашли подтверждённого беспроцентного займа на весь год. Акции 0% в таблице относятся к коротким срокам. При рекламе «займ на год без процентов» проверьте ПСК, график и платные услуги.
Условия бесплатных коротких займов и ограничения акций — на странице займ на 30 дней без процентов.
Пошагово о платежах, комиссиях и о том, когда платёж считается внесённым, — на странице как погасить займ.
Займы на 12 месяцев и около того есть у Доброзайма, Котозайма, Возьмики, Viva Деньги, Папазайма, Деньги на дом, Денги и Moneyman (повторным клиентам). Условия — в таблице выше.
МФО (микрофинансовая компания) может выдать гражданину до 1 000 000 ₽, микрокредитная компания — до 500 000 ₽, но на практике онлайн-займы с графиком редко бывают больше 100 000 ₽.
Ставка зависит от компании и продукта. Сравните ставку в день и ПСК в таблице, точные условия проверьте в договоре.
Да, если срок договора не больше одного года и он заключён с 1 апреля 2026 года: все начисления не больше суммы займа (по более ранним договорам — 130%). На договоры дольше года потолок не распространяется.
Да, полностью или частично. Проценты пересчитают за фактический срок, а частичный платёж уменьшит остаток долга.